tp钱包苹果版安卓教程|个人存美元有意义吗
作者： tp钱包苹果版安卓教程
2024-03-16 00:58:33
现在美元存款利率高达5%，有必要换美元存吗？ - 知乎
现在美元存款利率高达5%，有必要换美元存吗？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册投资理财利率存款存款利息现在美元存款利率高达5%，有必要换美元存吗？关注者23被浏览156,583关注问题写回答邀请回答好问题1 条评论分享14 个回答默认排序叶子想多了都是问题，做多了都是答案 关注外汇市场波动难以预测，涉及到复杂的宏观经济因素和政策变化， 美元存款产品利率近期走高，与美联储持续加息关系密切，呈现“水涨船高”之势，但后续如何存在不确定性。 你把人民币换为美元在起来，如果在在期内美元突然贬值，就会有较大损失。个人投资需谨慎。建议您在进行任何投资之前，先了解相关风险和细节，做好充足的调研和计划，不要盲目跟从别人的决策。发布于 2023-04-20 13:10赞同 34 条评论分享收藏喜欢收起知乎用户利差只有3%，买入卖出差价就折掉1%，成本非常高，况且还存在汇率风险，这种投资除非认准短期内大幅贬值，否则投资价值极低。发布于 2024-02-29 20:59赞同 11 条评论分享收藏喜欢
家庭持有美元存款防范风险，现钞好现汇好？ - 知乎
家庭持有美元存款防范风险，现钞好现汇好？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册理财美元家庭持有美元存款防范风险，现钞好现汇好？出于防范汇率风险和政治经济环境波动的考虑，想持有一些美元资产，现汇吧，怕未来经济情况不好，银行中的现汇无法取出，现钞吧，又不好保存，向大家请教，谢谢。显示全部 关注者83被浏览50,702关注问题写回答邀请回答好问题 1添加评论分享6 个回答默认排序知乎用户现汇绝对不避险，小心关键时刻被强制结汇。现钞相对安全，但失去了收益。不过避险嘛，安全第一，少量储存现钞，也不是不可接受。最安全的还是在海外银行开账户，做外币投资。既安全，又有收益。最安全的就是肉身移民，把资产带走。但不是所有人都能接受。发布于 2019-08-28 05:27赞同 2214 条评论分享收藏喜欢收起匿名用户刚刚换好现汇，涨跌不指望，就是这经济形势加政策的朝令夕改，当买份保险了。编辑于 2016-01-07 15:24赞同 55 条评论分享收藏喜欢
美元存款利率比人民币存款利率高，普通人能存吗？想存需注意什么 - 知乎
美元存款利率比人民币存款利率高，普通人能存吗？想存需注意什么 - 知乎切换模式写文章登录/注册美元存款利率比人民币存款利率高，普通人能存吗？想存需注意什么大财师兄在美联储的大幅加息之下，国内部分银行的美元存款利率也是水涨船高。比如某股份制银行推出的款1年期的美元存款，利率就达到了3%，而该银行1年期人民币定期存款的挂牌利率才1.85%。那么，利率较高的美元存款，是否适合普通人存呢？如果要存，需要注意什么？普通人可以存美元存款吗？美元存款与人民币存款的最大区别，就在于存款的币种不同，一个是存的美元，取出来的也是美元，一个存取都是人民币。至于其他方面，基本上没多大区别。如果手上刚好有不用闲置的美元，自然是可以存的。另外，就算手上没有美元，其实也可以从银行购入美元，然后再存入。所以，普通人如果想要存美元存款，自然是可以存的。不过，普通人如果要存美元存款，需要考虑的可能就不止利率了，还得考虑其他东西。想存美元存款需注意什么？首先，想存美元存款，最需要考虑的就是汇率变化。对于国内的储户来说，虽然存钱可以用美元存，可如果要把存款取出来花，还是得换成人民币。而如果要换成人民币，就不得不考虑美元兑人民币的汇率变化。根据历史情况来看，美元兑人民币的汇率一年涨跌3%以上还是比较容易的。而存美元存款，最怕的就是人民币对美元升值。假如现在以3%的利率存一笔美元存款，一年后将存款取出。如果一年后人民币对美元升值了3%，那就等于是这一年白存了，因为拿到的存款利息只够弥补人民币升值带来的损失。若是人民币对美元升值超过3%，利息都还不够弥补损失的。当然，如果一年后人民币对美元贬值了，那么实际的利息也会超过3%。由于人民币兑美元的汇率是实时变化的，所以一年之后二者的汇率几乎不太可能跟现在是一样的，这就意味着存美元存款的实际利息并不只取决于存款利率，还要看汇率怎么变。如果觉得1年后人民币对美元会贬值，那存利率较高的美元存款无疑是比较划算的，否则可能就不划算了。其次，就是美元存款的门槛可能会比普通定存高，而且还可能有上限。普通定期存款只需50元就可以存，美元存款的门槛肯定不会这么低，就算是50美元，也相当于300多元人民币了。事实上，美元存款的门槛还要高不少。比如上方提到的某股份制银行的美元存款，最低需要存入3000美元，相当于2万多元人民币。虽然每家银行美元存款的门槛可能会有不同，但一般都会高于人民币存款。另外，如果手上没有美元又想去存美元存款，就需要去购买美元。而每个人每年能购买的美元是有限的，最高不超过5万美元，相当于35万多美元。如果存款超过这个水平，就得另想办法了。再次，在存美元存款时，不管是把人民币换成美元还是把美元换成人民币，最好都是用现汇的方式换，而不要用现钞的方式换。把人民币换成美元或把美元换成人民币都是要收手续费的，而现钞换汇的成本一般是现汇的两三倍，很不划算。可见，就算美元存款的利率比普通定期存款的利率高，划不划算其实也是存在变数的。 发布于 2022-09-27 17:54存款利率人民币赞同 41 条评论分享喜欢收藏申请
个人想购买美元来存款和理财，是购汇还是购钞划算？ - 知乎
个人想购买美元来存款和理财，是购汇还是购钞划算？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册生活理财汇率美元个人理财个人想购买美元来存款和理财，是购汇还是购钞划算？个人想购买美元来存款和理财，是购汇还是购钞划算？ 有人认为购汇比较合适，汇和钞中间差一个取现的手续费，如果不要取到手上用，那用汇比较合算。是这样吗？显示全部 关注者486被浏览754,918关注问题写回答邀请回答好问题 121 条评论分享34 个回答默认排序伍治坚金融话题下的优秀答主 关注有不少朋友问过我一些关于换汇，美元投资，汇款出境，境外开户等相关性的问题。在下面这篇回答中，我争取一网打尽，把这些问题都详细的回答一遍。由于涉及的话题和内容比较多，因此我将它们按照下面的目录罗列了一下。有疑问的朋友可以直接索搜到你感兴趣的内容进行阅读。目录1. 人民币换美元1.1 如何在国内用人民币换美元1.2 如何将美元汇去海外2. 开通海外账户2.1 如何开通位于香港的海外账户2.2 如何开通位于新加坡的海外账户3. 如何在国内进行美元投资正文1. 人民币换美元1.1 如何在国内用人民币换美元根据2007年中国政府颁布的《个人外汇管理办法实施细则》，其中第一章第二条对于境内个人换汇有明确的规定：
“对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。”也就是说每个中国人，每年的换汇（美元现金）额度是五万美元。如果有换汇需求，你可以带上自己的身份证和户口本，去当地银行办理换汇申请。换到美元以后可以将其存入相同或者其他银行，具体利率每个银行不同，也取决于美国美联储公布的基准利率。那么问题来了：有些朋友说，五万美元太少，对我来说不够。在这种情况下有什么办法呢？没有办法。因为这是法律规定，如果突破法律的限制就违法了。下面我来举几个常见的违法换汇的例子。A）多身份兑换由于每个中国人每年有五万美元的换汇额度，因此有一些朋友通过收集自己父母，亲戚，朋友的身份证和户口本去兑换超过五万美元的外币。案例分析：35岁的金先生去年在纽约花300万美元购置了一栋豪宅，金先生没有寻找任何金融机构和中介来帮他完成这一工作，而是发动所有信得过的亲戚朋友帮自己，连高中同学的父母和岳父母都上阵了。金先生一共凑齐了60个人，他先把人民币转给亲戚朋友，然后每人帮他换5万美元，并从不同的银行汇往金先生在香港的账户。评语： 金先生的做法违反了外管局“个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理”的要求，按规定银行应不予办理。在这里我奉劝大家提高自己的法律意识，切莫以身试法。 B）找黄牛兑换顾名思义，就是通过地下/私人途径找人换汇。评语：找黄牛换汇是违法行为。同时如果因为找黄牛换汇收到假钞或者造成经济损失，要追回损失的话会比较复杂。1.2 如何将美元汇去海外如果已经在海外（比如香港，新加坡等）有个人银行账户，那么可以通过国内的银行向自己在海外的银行账户汇款。其额度也是每人每年五万美元。在汇款前，需要填写申请表格并向银行申报正当理由，比如留学，购物等。请如实申报汇款理由。银行有权力怀疑申报理由的合理和真实性并拒绝汇款。那么问题又来了：有些朋友说，五万美元太少，我儿子在美国留学开销不止五万。在这种情况下有什么办法呢？没有办法。因为这是法律规定，如果突破法律的限制就违法了。下面我来举几个常见的违法将资金带出国境的例子。A）携带现金出境中国《携带外币现钞出入境管理办法》规定，出境人员携带不超过等值5000美元（含5000美元）的外币现钞出境的，无须申领《携带证》，海关予以放行；出境人员携带外币现钞金额在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，应向外汇指定银行申领《携带证》，海关凭加盖外汇指定银行印章的《携带证》验放；出境人员原则上不得携带超过等值10000美元的外币现钞出境，对属于下列特殊情况之一的，出境人员可以向外汇局申领《携带证》： （l）人数较多的出境团组； （2）出境时间较长或旅途较长的科学考察团组； （3）政府领导人出访； （4）出境人员赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家； （5）其他特殊情况。海关提醒：旅客出入境前最好提前了解海关规定，不要超量携带货币。B）地下钱庄案例：身处内地的张先生先把人民币打入钱庄指定的内地账户，地下钱庄在扣除手续费后，根据当时的外汇汇率将港币或美元打入张先生在香港或者新加坡的银行账户。钱庄的手续费约在1%－3%之间，此操作属于违法行为。C）私人银行内存外贷内存外贷是很多私人银行提供的金融服务，在笔者写这篇文章时（2016年6月）还不属于非法行为。原理是投资者在国内将人民币存入某私人银行在国内的账户，该银行在海外（比如香港或者新加坡）的分支机构以美元贷款给该投资者，收取一定的美元利息。实例：中国银行内存外贷的"财融通"服务，客户可以在国内的中行存一笔1000万元人民币的定期存款，然后中银香港可以在香港为这名客户发放一笔金额相当的港币贷款，用于投资移民有关的金融投资。中银“财户通”服务也可适用于新加坡、澳门、马来西亚等国家和地区，还可以为内地客户提供中国香港、澳门地区及英国、美国、加拿大、澳大利亚等国家的见证开户业务，客户不用亲身前往就可以通过中行网点申请预先开立海外当地账户。除了中国银行，其他银行的私人银行也纷纷将跨境金融服务作为服务高端客户的重点，采取境内存款或代管资产、境外放款的方式为客户在境外融资、投资固定资产或资本市场提供便利。一般来说私人银行的存款起点都在600万元以上，工行和中行的门槛是800万元人民币左右，招行则需要1000万元左右。D）虚假国际贸易/虚假海外并购还有一些行为属于严重的违法骗汇行为，因此我在这里就不具体展开了。在这里笔者提醒大家：提高法律意识，切莫以身试法。2. 开通海外账户2.1 如何开通位于香港的海外账户在这里我向大家介绍几个比较方便的在香港开通港币/美元账户的方法。A：工商银行（亚洲）综合账户工商银行（亚洲）是中国工商银行在海外的业务旗舰，工行持有100%股份，其注册地位于香港。工银亚洲的「综合账户」的开户金额需要港币10,000元或其等值。于开户首年可获豁免港币15元之服务月费。随后，如果账户于过去三个月维持每日平均理财总值达港币10,000元或以上，即可免费使用「综合账户」的各项服务
。工银亚洲的账户优势有：1、直接上网银就可以交香港多家保险公司的续期保费；2、可以接收香港重疾或医疗的理赔款项或储蓄计划的提取金额（如隽升每年提取） 等的港币或美元现金支票，快速入账；3、内地任一工行ATM提现或查询余额免手续费；4、从内地工行电汇到境外工行手续费全免。工银亚洲内地客户见证开户服务介绍：http://www.icbc.com.cn/icbc/海外分行/工银亚洲/cn/个人金融/人民币及跨境理财/内地客户服务专区/scm_aow.htmB：建设银行“陆港通龙卡”开卡申请：如果要申请陆港通龙卡，须本人前往建行指定网点填写《陆港通龙卡服务申请表格》，同时须提供有效身份证件和地址证明。 建行账户开户有效身份证件须符合国家实名制要求；建行（亚洲）账户开户有效身份证件为：境内中国公民为居民身份证或临时身份证，军人、武装警察尚未申领居民身份证的可以使用军人、武装警察身份证件，港、澳居民为港、澳居民身份证，台湾居民为护照。地址证明包括：有效身份证件上的地址证明或最近三个月内的居住地址证明（包括电话费单、电力费单、煤气费单、税单、或金融机构所发出的对账单等），如申请人只能提供配偶的地址证明，必须同时提供结婚证书正本。陆港通龙卡优势： 1.兼具两地账户，方便两地往来2.两地账户联动，资金渠道畅通3.港元汇款实时到账4.对账查询服务，账务一目了然5.使用渠道广泛，提供用卡便利申请网站：http://store.ccb.com/cn/personal/debitcard/cblongcard.htmlC：招商银行“香港一卡通”内地见证开户申请资格及要求：1. 年满18岁或以上的个人客户 (不包括联名)2. 申请人只限于中国公民3. 申请人事先已在招商银行内地分行开立一卡通且总资产达到人民币 5 万4. 申请人需于接获审批通过通知后的 2
个月内，自其它同名账户，将首笔款项汇入“香港一卡通” 账户D：中国银行（香港）个人银行跨境金融服务中银香港提供”中银香港跨境见证开户服务”，帮助客户无需亲自来香港而完成在香港的银行开户手续。账户/服务类型包括各类储蓄存款账户及电子银行服务等，成功开户后，客户便可向开立的储蓄存款账户汇入款项。中国银行也提供其他国家和地区的开户见证业务。境内代理海外开户见证服务：http://www.boc.cn/pbservice/pb1/200812/t20081217_496049.html境内代理海外开户见证服务是中国银行借助广泛的海内外分支机构网络，由境内分行与海外机构密切合作，为将要远赴海外的境内客户，预先开立海外账户的金融服务。适用客户：18岁以上，获得护照、长期（三个月以上）出国签证、达到海外机构当地法定开立账户年龄的出境人员。2.2 如何开通位于新加坡的海外账户A. 中国银行类似的，如果要把海外银行账户开在新加坡，也可以借助中国银行的境内代理海外开户见证服务：http://www.boc.cn/pbservice/pb1/200812/t20081217_496049.htmlB. 汇丰银行卓越理财这是汇丰银行的私人银行业务。其最低条件是账户总余额维持在 500,000 元人民币/等值外币或以上。汇丰卓越的好处是在国内开了银行账户以后，再开一个其他国家的海外账户比较方便。缺点是其提供的很多理财产品性价比不高（私人银行嘛，很多服务收费都不菲）。我的建议是可以用它的开户和账户服务（比如内地和海外账户的联动），至于真正的理财需求到时候可以再进行甄别，挑选更有竞争力的金融服务产品。汇丰卓越理财的官方网站在此：http://www.hsbc.com.cn/1/2/personal-banking-cn/hsbcpremier3. 如何在国内进行美元投资中国国内的投资途径主要都以人民币计价，因此如果在国内持有美元，可以投资的途径比较有限。不过由于跨境汇款的限制（每人每年五万美元），有不少朋友不得不在国内持有一些美元。下面就来介绍一下国内的美元投资选项。A) 国内美元理财产品中国境内银行在售的美元理财产品为数不少，预期年化收益率一般都在2%以下。比如上图显示的是工商银行（2016年6月）提供的外币（美元和欧元）理财产品。其实这些都是债券产品，差别就在于时间的长短，你可以看到预期回报率在0.4%-2%之间。需要提醒一下的是：预期回报率不是实际回报率，没有人保证实现预期回报率。很多朋友对人民币的理财产品非常熟悉，不少人也都知道相同类型的人民币理财产品其回报大约要比美元同类产品高出3%左右。因此只有人民币的贬值预期超过3%（每年），美元理财产品才会更有吸引力。当然，这只是诸多计算中的一部分。理性的投资者需要回到一开始问自己一个问题：我为什么要持有美元？我的目的和长期目标是什么？如果盲目的把自己的人民币换成美元并购买一些国内的理财产品，那么很可能对于投资者来说是一笔亏本买卖。B) 海外保险有不少国内的朋友为了分散货币风险，并且绕过每年五万美元的汇款限制，选择去购买香港的保险。我的基本观点是：保险是保险，投资是投资。理性的投资者不应该把这两者混为一谈。关于这个话题我在这里有更多的讨论：https://www.zhihu.com/question/22316395/answer/98169058C) QDII开放式基金QDII基金是通过合格境内投资机构投资海外资产，目前绝大多数是开放式基金。通过这种方式投资海外，好处是不用去银行换汇，属于变相持有美元(外币)资产，而且其购买门槛低，可选择的海外市场和投资题材广泛，并且不受个人购汇额度的限制。坏处是这些基金都是主动型基金，有很多是特定题材型，比如互联网题材（嘉实全球互联网），能源题材（工银标普全球资源），行业题材（富国全球消费）等等，收费（和国外同类基金相比）比较高。比如工银全球股票(QDII, 486001),其费率是年管理费1.8%，托管费0.3%，前端申购费1.6%(小于100万）。(source: http://stock.finance.sina.com.cn/fundInfo/view/FundInfo_JJFL.php?symbol=486001)假设我们持有该基金3年，那么每年的费率为2.63%左右。这还不包括券商佣金，法律费用，会计和审计费用等等。而这个基金投资的范围，无非是MSCI China (40%)和MSCI World (60%)。在国外用美元购买一个MSCI World ETF需要支付的费率是多少呢？是0.46% （注意：这是总费用，包括管理费，佣金，法律费用，等等。而且购买这个ETF的话没有所谓的前端申购费， 后端赎回费这些乱七八糟的费用。Source: https://www.blackrock.com/ca/individual/en/products/239697/ishares-msci-world-index-etf?nc=true&siteEntryPassthrough=true)这样一比较你就可以明白QDII基金的坑爹了吧。两个投资目标相似的基金，QDII的费用是海外同类产品的5.7倍！是不是让你有”只见基金经理笑，不见国内投资人哭“的感觉？D) 美元私募类产品美元私募产品投资门槛较高，多由一些三方理财机构或私募公司销售，券商和银行也偶尔参与销售。准入金额通常是100万或300万元人民币起，期限较长(大于一年)，投资方向多为股权、大宗商品、金融衍生工具，也有参与美国新股发行或二级市场的。这类产品不太适合普通投资者，所以我在这里就不多赘述了。如果对对冲基金感兴趣，我这里有一篇更详细的解说：https://www.zhihu.com/question/20506411/answer/94664629希望对大家有所帮助。编辑于 2016-06-03 14:23赞同 51149 条评论分享收藏喜欢收起每日经济新闻已认证账号 关注不同银行存美元利息差9倍！最低是招行，年息仅0.35%美联储28年来最大幅度加息后，国内银行的美元存款是否加息？个人投资者的美元存款又该如何选择才能保值增值？近日，《每日经济新闻》记者走访上海、成都、深圳、北京四地银行网点深入调查发现，在走访的15家银行中，1年期美元定存利率最低的为招行，仅0.35%。而各家银行的政策也大相径庭：首先，多数银行选择大幅加息，但也有部分银行并未加息；其次，选择加息的银行加息幅度相差巨大，最大可达9倍；并且，同一银行的不同分支机构给出的存款利率也有较大差异；此外，是否为新资金以及是否到柜台办理，亦会被银行差别对待，给予高低不同的利率。不同银行存美元的利率可相差9倍https://www.zhihu.com/video/1526664531263025152多家银行大幅上调美元定期存款利率近日，每经记者走访了北京、上海、深圳、成都四地多家银行网点，采访了解包括大行、股份行、城商行、农商行等在内的15家银行美元定期存款利率的变动情况。中国银行6月中旬走访成都天府新区华府支行时，大堂经理表示，该行美元整存整取1年期利率为0.35%，“但柜台办理的话会上浮。”若3万美元起存，则1年期1.2%，6个月0.85%；若1万美元起存，则1年期0.85%，6个月0.45%。该经理强调，上述产品“要在柜台加白名单群组才可以存。”6月22日，每经记者致电该行，工作人员表示，“美元存款利率是有上涨”，有1年期利率1.4%和2%两款产品，区别在于前者额度较多，后者额度较少。起存金额均为2000美元。7月1日，记者从中国银行上海某支行了解到，有1年期利率2%的存款产品，起存金额2000美元，目前还有额度。工作人员表示，这一利率“已经上浮了”，即由1年期利率0.8%上浮至2%。同时提醒，这一产品需要到柜台办理，因为要加入白名单去拿额度。与此同时，每经记者在中国银行北京地区网点咨询，业务经理表示，美元存款利率1年期和二年期均为0.8%。至于能否在挂牌价基础上上浮，业务经理表示，目前没有上浮。图片来源：每经记者 张寿林 摄交通银行7月1日，记者从交通银行上海某支行了解到，2000美元起存利率可以到3%（1年期），2000美元以下存款利率不上浮，即为挂牌利率0.35%（1年期）。记者进一步获悉，3%的利率是需要行外的资金存进来才可达到，若资金原本就在交行，目前利率是2.8%。在走访上海地区交行网点的过程中，每经记者了解到，前段时间交行美元1年期定存利率在2.5%～2.6%，随着外币不断加息，利率上调到3%。工商银行“美元定期存款收益很低。”6月24日，工商银行深圳某支行工作人员对记者表示，相较于美元定期存款，更推荐利息高且风险低的结构性存款，“它在产品说明书上承诺了保本，产品风险系数更低，比较稳健”。经理表示该行美元1年和2年期定存利率仅为0.35%，记者注意到，该行发行的结构性存款利率最低为1.15%。6月29日，每经记者发现，工商银行官网上调了美元定期存款挂牌利率（年化）。目前该行的1个月美元定存利率由0.05%升至0.2%，3个月由0.15%升至0.3%，6个月由0.25%升至0.5%，1年期和2年期的利率由0.35%升至0.8%，这也是自2020年9月份后，该行首次对美元定存利率进行调整。7月1日，记者再次询问了工行深圳某支行客户经理，发现利率已和官网一致。同日，记者从工商银行上海地区几家支行了解到，1年期美元定期存款，5000美元-3万美元，利率最高可以到2%；3万美元以上，利率最高可以到2.5%。这一利率自6月22日起执行。工作人员表示，上浮利率需在柜台办理，一般是提前帮客户申请，审批通过后，客户就可以来柜台办理。建设银行7月1日，每经记者从建设银行上海某支行了解到，该行美元定期存款1年期和2年期利率均为0.8%，即挂牌利率，在此基础上没有上浮。工作人员表示，上海地区建行网点利率水平一致。建设银行深圳某支行6月25日告诉记者，该行美元定期存款挂牌利率（年化）为：1个月0.05%、3个月0.15%、6个月0.25%、1年0.35%、2年0.35%。“四大行基本上都是一样。”理财经理表示。记者注意到，建设银行同样也于6月29日对美元存款利率进行了调整，工作人员也对每经记者表示有出新政策，官网利率是最新的。建设银行官网显示，目前该行1个月美元定期存款利率为0.2%，3个月美元定存利率为0.3%，6个月美元定存利率0.5%，1年期和2年期定存利率均为0.8%。在建设银行北京地区网点，每经记者了解到，美元存款活期利率为0.05%，1年期和2年期定存利率均为0.8%。农业银行7月1日，记者从农业银行上海某支行了解到，5000美元起存1年期利率2.5%。工作人员表示，“今天刚刚上浮”，前几天利率在1.6%左右，并称现在利率还是比较划算的。每经记者咨询得知，手机App和柜台均可办理，利率水平一致。农业银行官网显示，该行目前1个月美元定期存款利率为0.2%，3个月美元定存利率为0.3%，6个月美元定存利率0.5%，1年期2年期定存利率均为0.8%。图片来源：农业银行官网不过每经记者发现农行手机银行并未同步调整，1个月、3个月、6个月美元定存利率显示为0.05%、0.15%和0.25%，1年期和2年期美元定存利率为0.35%。图片来源：农业银行手机银行App对此，深圳地区农行工作人员表示利率按官网标准，“系统肯定会调整的。”招商银行7月1日，每经记者从招商银行上海某支行了解到，美元定期存款1年期和2年期利率均是0.35%，在挂牌利率基础上没有上浮。记者询问上海地区招行网点是否都是这一利率水平，工作人员称，招行外币都是这样（没有上浮）。深圳招商银行某支行对记者展示了该行的美元定期存款利率，1个月利率为0.05%、3个月为0.15%、6个月为0.25%、1年和两年均为0.35%，对于近期美元加息是否导致收益增加，工作人员表示近期美元定期存款利率没有提高。兴业银行记者6月22日从兴业成都某网点了解到，美元存款利率“比之前上浮了10倍”。目前3个月美元定存利率为1.75%，6个月为2.38%，9个月为2.8%，1年期为3.18%。起存金额均为8000美元。每经记者随即查询兴业银行手机银行，自“存款产品”——“普通定期”——“美元”入口可见，其美元定期存款产品1个月、3个月、6个月、1年、2年期年利率分别为0.05%、0.15%、0.25%、0.35%、0.35%。按照工作人员所称“上浮10倍”或指普通定期1年期利率0.35%，当时利率已上浮至3.18%。不过该工作人员同时提醒，“目前这个利率在手机银行上查不到，需要到柜台来操作。”7月1日，每经记者再度从兴业银行成都某网点了解到，“对于美元存款利率，若前往柜台办理，1年期利率可上浮至3.2%，每天都有一点变动，但是都比较高。”他一再强调。值得注意的是，此时自手机银行查询美元普通定存，1年期利率仍然只有0.35%。但从不同的入口进入可获得另一款产品：“存款产品”——“礼仪存单”——“寰宇金”（美元整存整取），1年期利率水平会高很多。10美元（含）至1万美元起存，年利率2.5%；1万美元（含）至5万美元起存，年利率2.6%；5万美元（含）以上起存，年利率3.1%。图片来源：兴业银行手机银行App换言之，从该行手机银行不同入口进去，美元普通定期存款利率与“寰宇金”（美元整存整取）利率相差数倍。其整存整取产品对于起存金额范围有着严格规定，而普通定期页面则未要求起存金额。对于普通定期与整存整取的利率差异，每经记者于7月1日致电兴业银行成都新华大道支行，工作人员表示，普通定期利率是全国通用的，而“寰宇金”是兴业银行自己的存款（产品），是定期存款的一种。浙商银行上海分行理财经理表示，最近美元存款利率随着外币加息也在上涨，“我们每周四会做一次调整。”记者6月23日了解到，该行1万美元起存，1年期利率3.3%，相比上周上升0.1个百分点。浦发银行6月中旬每经记者走访成都华府大道支行时，理财经理告知，该行美元定期存款利率3个月0.8%、1年期1%，“（利率）一直都是这样的，没有变过，大概持续了2年左右。”6月22日记者再次致电该行，工作人员表示，美元存款利率1年期为1.01％，2年期则为1.1%。7月1日，记者从浦发银行成都锦都支行获悉，该行1年期美元存款利率为1%，且通过手机银行办理与前往柜台办理均为该利率水平。在上海地区，每经记者咨询浦发银行三家支行了解到，美元定期存款目前均为1年期1%，2年期1.1%，近期并未有变动。手机App和柜台办理利率一致。中信银行深圳某支行经理表示，目前美元存款利率没有变动，1个月、3个月、6个月、1年期、2年期定存利率（年化）分别为0.05%、0.15%、0.25%、0.35%和0.35%。图片来源：每经记者 赵景致 摄不过经理表示该行隔一段时间会有利率上浮专享，1年期美元定期利率能上升到1%，“不是时时刻刻都有，要有额度才能买，但现在没有额度了。”北京某支行理财经理告诉记者，该行美元定期产品1年期100美元起利率为1%，这个定价主要是基于银行成本。光大银行6月22日光大银行北京某支行客户经理表示，美元定期存款可以申请利率上浮。“1年期金额5000美元起，我们可以根据资产负债管理部提供的当天内部资金转移定价（FTP）来给你上浮一定的利率，近期1年期的话，可以上浮到1.5%左右。”他随后补充，1.5%是一个参考，具体要根据分行当天提供的FTP表，来决定上浮比例。业务经理表示，如果没有这个上浮，1年期美元存款利率为0.35%，如果上浮，需要向分行申请。“看您是否新资金等等”。他表示，这个上浮活动是今年才有的，去年还没有这个上浮活动，而且上浮只能到网点现场做，需要给客户出审批单，再流转到分行签字。北京银行北京某支行工作人员向每经记者展示“京惠存美元3个月定期”，剩余额度充足，起存金额10000美元，利率1.5%。对于美元存款利率何时更新，工作人员表示，“这个利率得等通知了。”上海某支行工作人员6月22日对记者表示，该行在6月21日调升美元定期存款利率，此前3万美元起存，1年期利率2.1%，调整后目前是1万美元起存，1年期利率2.5%，在利率提升的同时，起存金额门槛也有所降低。成都银行记者6月中旬致电总行营业部了解到，该行美元储蓄业务只有整存整取，1年期2.3%，2年期2.325%。此外，6个月、3个月、1个月美元定存利率分别为1.1%、0.6%、0.2%。6月22日，记者再次致电成都银行总行营业部获悉，该行美元存款利率也进行了上调。6个月美元定存利率为1.6%，1年期利率为2.8%，2年期利率为2.9%，均较6月14日利率水平上涨了0.5个百分点左右。宁波银行记者咨询宁波银行北京地区网点，工作人员表示，定期1年，1万美元以下利率为2.6%，1万~5万美元为2.7%，5万美元及其以上为2.9%。工作人员进一步表示，这是这周的报价，到7月3日。“我们每周有新的报价，可能调整，也可能维持不变。”上海农商行记者致电几家上海地区支行了解到，上海农商行于6月23日调整美元定期存款利率，现在5000-20万美元，13个月利率3%，21个月利率3.3%。有工作人员告诉记者，此前13个月存期的利率水平是1.3%，“1.3%已经很久了，大概一年多，今年刚刚调整（从1.3%到3%）。”记者从上海农商行官网上也看到，该行6月23日起执行的“外汇鑫存款”利率，除了上述5000-20万美元金额，20万（含）以上美元13个月利率3.2%，21个月3.5%。上海农商行“外汇鑫”产品利率情况总结：银行美元加息呈四大特征从记者实地走访调查结果来看，虽然大部分银行都上调了美元存款利率，但各家银行之间、同一家银行不同分支机构之间，加息的幅度都有差异，相差可达9倍。除此之外，能否到银行柜台办理，以及是否为新资金都影响着利率的高低。特征一：加息幅度不同，相差可达9倍记者走访发现，不同银行，美元存款利率相差可达数倍。从走访的几家国有大行来看，1年期美元存款的利率区间大致在0.8%到3%；从兴业、浙商、招商、浦发、中信、光大六家股份制银行来看，该利率区间在0.35%至3.3%，需要注意的是，上、深的招行利率一致均没有调整；就北京银行、成都银行等城商行的情况而言，该利率水平在0.4%至2.8%；农商行方面，上海农商行13个月定存利率为3%。由此可见，不同类型银行的1年期美元存款利率水平存在较大差异。国有大行之间相差近3倍，从走访来看，交行给出的利率比较高，城商行之间相差6倍，而股份制银行之间则相差9倍，兴业银行比较高，但需要柜台办理，而多地的招商银行网点并未加息，1年期仅为0.35%。特征二：同一银行不同分支机构利率差异大就不同银行来看，各自的利率上浮幅度不同。那么同一家银行，是否也可能出现上述情况呢？从记者实地走访来看，这一现象的确存在。例如，记者在北京地区中行某网点询问时，获悉1年期存款利率是0.8%，但是在上海网点询问时得知1年期利率可上浮至2%。特征三：网上和柜台办理存款利率不同记者在实地走访中发现，有机构提示，虽然在App上公示的利率比较低，但若能前往柜台现场办理，则可以获得较高利率。也有银行提及，如果办理美元存款，可以来申请高利率。例如，兴业银行成都天府新区支行工作人员对记者表示，美元存款利率“比之前上浮了10倍”，1年期定存利率为3.18%，起存金额为8000美元。但目前该利率在手机银行上查不到，需要到柜台办理。记者7月1日致电兴业银行成都新华大道支行时，工作人员再次强调，“在手机（银行）上很低很低”，若起存金额大于8000美元，则前往柜台办理可上浮至3.2%（1年期定存）。光大银行北京某支行客户经理表示，1年期美元存款可以申请上浮利率至1.5%左右，但只能到网点现场做。特征四：新资金签约利率更高除了亲自到柜台以外，如果是新资金存储，也可能会获得更高的利率。例如上海地区交行某网点表示，2000美元起存利率最高可以到3%（1年期），但需要行外资金存入方可达到，若资金原本就在交行，目前利率是2.8%。再如光大银行北京地区某网点，1年期美元存款利率可以上浮至1.5%左右（5000美元起存），但需要向分行申请，“是否为新资金”则是申请条件之一。专业人士：利率市场化定价，储户要睁大眼睛针对前述行业现象，记者采访了多位法律专业人士。曾供职于大行的执业律师告诉记者，手机银行看到的价格，可看做合同要约邀请，线下也需签字确认，是客户承诺。另有北京地区的律师向记者表示，只要不违反银行业监管规则即可。“新客户回报率高是各行业普遍存在的手段，应该算不上歧视性条款，现有法规对歧视性条款规定的门槛是比较高的。”针对新老客户获得的利率不同的情形，上海某律所执业律师对记者表示，目前暂未找到将歧视性条款套用在银行与储户间交易关系的案例。关于线上、线下利率相差较大的问题，该人士认为，如果利率水平系经正常流程推出，说明监管机构应该也是对其浮动利率的范畴予以认可，储户的公平交易权、知情权都是有保障的，并不存在欺诈和隐瞒。储户可以自由选择去线上还是线下，甚至可以选择不去这家银行。某司法部门人士对记者表示，利率市场化以后，银行可以根据市场情况自主制定利率水平，为了冲业绩而出现利率不一致的情形，可类比为网购，线上、线下有价格差异。“说到底，金融商品也是广义上的商品。”他认为。“利率上涨的幅度、时点、节奏等，监管没有统一要求。一是市场行为，二是受银行间同业市场影响。”接近监管部门人士分析道。纵观实探情况，不同类型的银行，美元存款利率可能相差好几倍，加息幅度也不同。对此现象，该人士认为，“流动性充足的银行，比如国有大型银行，不愁资金，一般不会加息太多，不同于部分中小银行，同业业务占比较高，受市场影响较大。”每经记者发现，同一家银行不同地区的分支机构，美元存款利率水平也不尽相同。该人士解释道，这与市场相关，各家银行分配到各省（分支机构）的任务量不同，而且每个地区的流动性也不同。“举个例子，比如某些地区，股份制银行和当地省联社有业务合作，资金来源若能够保证，加之受市场的影响较小，那么加息幅度也较小。如果同业债券、同业投资通过全国银行间债券市场买入或者卖出，这个渠道占比较大的话，加息幅度就会大一些。”在实探过程中，记者注意到，有些银行通过手机银行查询的利率水平和前往柜台办理的利率水平不一致，甚至线上、线下利率水平相差数倍。对此情形，该人士分析称，监管部门对各家银行的网上利率报价没有太多干涉。“吸收存款的渠道不同，相较于网上，柜台是有任务量的。分任务的时候，通常网上的任务量少一些，分到营业网点的任务量多一些。同样的存款产品，柜台的利率要比网上高，不然客户不愿意去营业网点存款。”他进而补充道，还有一种情况，参照前段时间河南村镇银行舆情，线上利率明显高于线下利率。“因为网上是面对全国吸收存款，吸收得越多，资金成本越小，且没有人工成本。”他说道，利率水平和地区情况、银行不同网点的营销方式、任务量等因素均有关。就某些银行来看，若美元储蓄存款资金来自行外，则利率较高，行内资金则利率较低，对新客户、老客户差别化对待。对此现象，该人士认为，这是某些银行为了拓展客户群体，制定了差异化的营销策略。“利率市场化以后，都按每日报价利率来算，监管干涉存款利率较少，没有强制要求。例如一家银行，季度存款任务已完成，则降低利率，下个季度再提高利率，吸收存款。”他补充道，当前市场上普遍资金紧缺，许多银行出现存款规模下降的现象。值得注意的是，在采访过程中，该人士对记者透露，目前（其所在地）监管正在排查中小银行异地存款、异地贷款、异地投资、异地同业等业务，今后城商行、农村中小银行等机构的异地揽储行为可能会受到限制，异地业务规模都要压缩。“按照当前政策，要求农商行贷款不出县、资金不出省。”该人士表示。记者手记 | 美元存款利率“乘风而上”，但汇率风险亦不可忽视近期，美元指数强势上涨，这背后的推手，既有全球金融市场的动荡，也有投资者避险情绪的高涨，更有美联储6月15日激进加息75个基点的提振。美元的强势，传导至美元存款利率的上涨。我们走访了各地银行，普遍的感受是，不同类型银行的美元定存利率水平差别很大。从0.35%跨至3.3%，各家银行或因产品策略、任务量等因素，对加息幅度与节奏的考量不同，但定存利率“乘风而上”确是大势。银行间美元存款利率千差万别，投资人在存款的时候，不妨“货比三家”,多去银行了解。除此之外，由于美元指数持续强势上扬，在选择长周期美元存款时，要注意汇率风险。代表作品“大额存单一出来就抢没了”，曾经的揽储利器却降温明显│资管新规满月调查①离开SWIFT就无法进行跨境结算？俄罗斯将独自扛下制裁伤害…关于SWIFT制裁，有六大误解新冠疫情、汶川地震、马航……专访重大灾难心理救援专家王健：我亲历的救援现场卢布反击，能否终结美元霸权?记者 |李玉雯 刘嘉魁 张寿林 赵景致编辑 | 廖丹统筹编辑 | 易启江视觉 | 刘青彦视频编辑 | 张涵排版 | 廖丹｜本文版权归“每经头条” 所有｜未经许可禁止转载、摘编、复制及镜像等使用编辑于 2022-07-02 20:45赞同 10添加评论分享收藏喜欢
美元定存利率5%，很香-要不要存点？ - 知乎
美元定存利率5%，很香-要不要存点？ - 知乎切换模式写文章登录/注册美元定存利率5%，很香-要不要存点？追风的小宁爱提问爱研究也爱琢磨的小宁美元定期存款利率5%，而国内5年期定存利率只有2.25%， 美元定存真香啊，太馋了。很多人都跟我一样眼馋，要不要折腾折腾存点呢？这篇就给你答案。下图为渣打银行中国app中美元和人民币大额存单产品展示。2023年12月6日渣打银行APP内展示01 要不要把境内存款换成美元，然后买美元定存呢？如果换成美元，能买个5年期，年利率是5%的定存，那还真不错呢，可能你会有同样的想法。这个专业词汇叫“套利”。以下的回答会告诉你，普通人能想到的套利其实没啥利，可能把自己套进去，甚者最后还亏了呢。下图为渣打和汇丰银行香港官网的美元定存产品展示，最长期限只有12个月，而且年化利率来看，12月期<6个月<3个月， 12月年化单利率最高4.2%。2023年12月6日渣打银行香港官网2023年12月6日汇丰银行香港官网02为什么没有3年5年期产品呢？因为美元利率5%这事儿本来就不可持续，本来2022年初美联储基准利率也只有1%+，是为了控制通货膨胀才加息的，一直到目前的顶点5%。当通货膨胀逐步控制住后，这个利率未来持续几个月后，就开启降息通道了，目标利率会调到2%左右了。也就是说这个红利本就很短暂，银行没有拿到3年、5年的高息保证，也当然不能贸然出这样期限的产品给客户了。否则3年后基准利率降到2%,给客户5%，那自己要亏3%，这么简单的道理，银行自然不会做这个亏本的生意。而且期限越长，意味着银行亏得越多啊。03为什么利率会倒挂呢？不是期限越长利率越高吗？且不用说美元定存的5%持续3年了，连1年都不一定能维持得了，所以12月期定存的单利率是低于6个月期的。04如果现在换了美元，先存个1-2年定存，享受了略高的利率，之后再换回来人民币，是否可以呢？那是在逆势操作，做汇率的追高杀跌，汇率风险很高，搞不好折腾一圈还亏大了呢。举例：假设现在有RMB30万，以汇率7.3换成4.1万美元，第1年买1年美元定存，利率4%，第二年3%，2年后本息和是4.39万美元。如果2年后美元定存利率只有2%，也没什么优势了，还是回国内理财吧。如果那时再换回人民币，假设汇率成6.8了，换回人民币只有29.8万，折腾亏了。05有人说，为啥美元利率降的时候，美元汇率也会回落呢？举例中为啥是6.8？或许还能到7.5呢？原因很简单，利率和汇率是联动的，并不是独立的。美联储加息，大量资本流入美国，美元需求增加，进而推高美元汇率，人民币就会下跌。于是我们看到美元加息以来，美元对人民币汇率，从6.6一直飚到现在的7.3，此时换汇我们就吃亏了。反之，现在美国加息见顶，后续逐步降息到目标点2%，人民币又会升值，可能会回到6.6或6.8，总之是反方向的走向。那时我们把人民币换成美元合适，美元换成人民币当然不合适。06总结俗话说甘蔗没有两头甜，想搞美元定存短期套利这事儿，我劝你不要想了。如果长期有美元用钱需求，比如为孩子留学准备的学费，那属于长期规划了，要长远布局，和本文讨论的是两码事儿了，这个我擅长，欢迎咨询哦。滙豐香港 - 銀行戶口、投資、保險、信用卡、按揭貸款 (hsbc.com.hk)美元定存新资金特惠活动 - 渣打银行(中国) (sc.com)我是热爱经济学和金融学，爱提问和探究的小宁，如果本文对你有用，请点个“赞同”哦你有资产配置或理财方面的疑问都可以找到我一起探讨哦~发布于 2023-12-06 11:48・IP 属地北京美元储蓄香港渣打银行香港汇丰银行开户赞同 173 条评论分享喜欢收藏申请
为什么有钱人都喜欢存美元资产？ - 知乎
为什么有钱人都喜欢存美元资产？ - 知乎切换模式写文章登录/注册为什么有钱人都喜欢存美元资产？Cris海外移民投资不押在同一个国家是大家都知道的事情，之所以选择配置美金资产，也是因为国际上美金货币相对坚挺稳定，在一定程度上解决了保值这个问题。而我国受国际影响，比如贸易战，比如在岸离岸人民币“破”7，都对我国货币造成了一定的冲击，无论是从实际上还是心理，都对国内资产有一定的影响。而国家也在一定程度为了降低风险，需要通过储备美元资产，来分散汇率风险，而高净值家庭就更有必要做好相应的资产配置。美元资产配置的好处1. 避免汇率风险：美元作为全球储备货币，具有相对稳定的汇率。通过配置美元资产，投资者可以避免本国货币贬值对投资收益的影响。这种避免汇率风险的好处使得美元资产成为全球投资者的首选。2. 多样化投资：美元资产配置为投资者提供了丰富多样的投资选择。美国作为全球最大的经济体之一，拥有众多优质资产类别，包括股票、债券、房地产等。投资者可以根据自身需求和风险承受能力，在不同的美元资产中进行配置，实现投资组合的多样化和风险分散。3. 全球流动性：美元资产通常具有高度的流动性，这意味着投资者可以更加方便地买卖和变现投资。市场上存在着大量的美元交易所和金融机构，为投资者提供了便捷的交易平台和资金流通渠道。4. 可观的回报机会：美国经济的强劲增长和创新活力，使得美元资产在很多时候具有可观的回报机会。通过投资美国股票市场、债券市场以及其他美元资产，投资者有机会获得良好的投资收益和资本增值。香港保单的优势1. 货币自由转换：香港的保险公司推出了可转换保单货币的长期储蓄产品，可提供9种币种选择，包含：美元、英镑、欧元、加币、澳币、人民币等，支持灵活拆分转换。保障期间内可以自行转换结算币种，实现配置多种货币的需求，分散了单一货币风险，对冲通货膨胀、资产缩水的风险；2. 无限次更换被保险人：过去的香港保单不仅保单货币不能更换，而且被保人也无法更换，被保险人一旦身故，那这份保单也就结束了，后续潜在的收益也跟着结束了，而现在的香港保单可以随便更换被保险人，让保单可以一直持续下去。真正的实现财富合法无税的传承；3. 投资范围更广：目前，港澳最好的储蓄分红险年复利可以超过7%，因为港险可投放于全球范围的货币市场基金、债券、环球股票、亚洲股票、行业基金、中国股票、新兴市场股票、组合基金等。港险经历100多年的发展，资金规模更大，投资产品组合更多，分红基数更高，客户滚存红利也就更高。对于有美金资产配置需求的客户无论在何时入场都是好时机，一份香港保单要持有很长时间，香港保险还可以通过无限次更改被保人实现资产代际传承。几十年甚至几百年的时间内，汇率涨涨跌跌无数个轮回了，管你汇率是6.5还是7.3，只要美金资产的需求非常笃定，汇率波动无须过分关心。另外，香港保险的保费优惠折扣，不同时期也不一样，我们无法保证自己踩中每一波优惠，每一波利率红利期。美金资产的配置要站在更宏观的角度来考虑，不拘小节，大局为重。中国内地经济增长的速度开始放缓，银行降准降息、人民币贬值波动等等。这对因素一些有海外资金需求的人来说影响较大。香港保单货币大部分是美元，而香港的保险公司全球性运营，盈利能力和风控能力都很稳健，香港拥有全球化的金融投资环境，可以更好地规避某一国、某一地区的风险，并且取得稳定收益。其中的储蓄型保险作为长期的投资计划来说，在拥有长期回本承诺的安全前提下，香港的储蓄分红险预期内部收益率可高达6%-7%，这类保险风险低，很受欢迎。大部分储蓄险保障年限长，在缴费期结束后，提取灵活，可作为孩子的教育金，婚嫁金，及自己的养老金，及遗产规划。可真正实现一张保单养三代人，对于高净值人群用来分散风险是一种理性的选择。全球化资产配置对于中产及高净值人群是个必然趋势。香港储蓄分红险是进可攻退可守的多元货币资产。可以投资全球资产，追求高收益；并且，香港分红实现率确实是真的非常香！发布于 2023-08-08 15:03・IP 属地海南美元资产有钱人赞同 2添加评论分享喜欢收藏申请
人民币汇率强劲回升 你会换点美元存定期吗？_澎湃号·媒体_澎湃新闻-The Paper
率强劲回升 你会换点美元存定期吗？_澎湃号·媒体_澎湃新闻-The Paper下载客户端登录无障碍+1人民币汇率强劲回升 你会换点美元存定期吗？2023-12-03 08:01来源：澎湃新闻·澎湃号·媒体字号原创 汪青 经济观察报当下，多换美元多定存，是否为好的投资选择？业内人士在接受记者采访时表示，在考虑是否进行美元定期存款时，应该将美元汇率、存款期限和风险承受能力等因素进行充分考虑。作者：汪青封图：图虫创意近期人民币汇率大幅上涨，要不要再多换点美元做定存呢？李萌正在为这个问题伤脑筋。李萌是一位上海白领。她的银行账户中有一笔闲置的美元资金，11月29日，银行客户经理向其推介了美元定期存款。这位客户经理介绍：美元定期存款3个月和6个月的利率均为5.3%，2万美元起存。若担心利率风险，也可以选择美元活期存款，利率可以到5.0%。李萌考虑，目前美元定期存款的利率相较于其他理财方式确实更高，在人民币汇率持续回升的阶段，再多换点美元做定存，或许是一笔不错的投资。当下，多换美元多定存，是否为好的投资选择？业内人士在接受记者采访时表示，在考虑是否进行美元定期存款时，应该将美元汇率、存款期限和风险承受能力等因素进行充分考虑。最终的决定，应该是基于个人实际情况和投资目标，不应盲目跟风。人民币兑美元汇率大幅反弹人民币兑美元汇率正在持续走强。11月30日，人民币兑美元即期汇率16时30分收于7.1310，较上一交易日下跌64个基点。11月，人民币兑美元即期汇率累计升值1866点，累计升幅达到2.55%，月内最高升破7.12关口，创下近5个多月新高。中信证券首席经济学家明明认为，近期人民币的走势主要受国内外两方面因素的影响。国内方面，10月份经济数据显示国内经济继续边际改善，同时政策发力、结汇需求季节性释放，对人民币形成一定支撑；国外方面，美国10月份经济数据表现偏弱，美元指数下行，叠加中美利差收窄，人民币面临的外部压力趋缓。实际上，最近3年以来，在岸人民币兑美元汇率曾有两轮大幅升值，本轮为第三次。Wind资讯数据显示，人民币兑美元第一轮升值从2020年5月底低点7.1765开始，历经1年多时间，升至2022年3月初的高点6.3040，累计最大升值超8700个基点；第二轮人民币升值从2022年11月初低点7.3280开始，之后快速上涨到2023年1月中旬高点6.6896，两个多月大幅升值6300多个基点。对于人民币汇率未来走向，中金公司研究部外汇研究首席分析师李刘阳预计，这一波涨势后的行情随机性将有所加大，人民币或进入双向波动阶段，但本轮人民币汇率回升行情很可能还没有结束。大量未结汇的贸易顺差或意味着，一旦市场对汇率预期发生转变，人民币汇率有可能显著反弹。明明判断，短期来看，人民币在经历了一轮升值后或回归双向波动态势，需要等待国内经济数据的进一步验证，同时，也需要观察美国经济数据和美联储货币政策取向的变动。拉长时间维度，随着国内经济企稳回升，直接投资和证券投资或有所修复，叠加强美元带来的外部压力趋缓，以及央行延续灵活运用外汇市场管控工具，人民币币值有望企稳回升。中欧国际工商学院经济学与金融学教授、中国人民银行调查统计司原司长盛松成指出，预计未来一段时间，人民币总体仍将保持温和升值态势，但升值幅度可能有限。应坚持市场在人民币汇率形成中的决定性作用，只要汇率没有出现大起大落，就应尽量避免通过行政手段干预汇率。同时，继续夯实经济恢复的基础，促进人民币汇率持续企稳，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。美元定存最高达5.5%实际上，像李萌这样希望趁着这波人民币汇率回升，换汇配置美元定期存款的银行储户，并不在少数。银行储户高俊杰对记者表示，考虑到家中孩子目前在国外读书，以及家庭资产配置多元化的需求，一家三口每年都会将5万美元购汇额度全部用足。高俊杰表示，对于其家庭而言，兑换美元是刚需，汇率波动对其整体影响比较有限。在他看来，现在市面上能够找到保本保息年化5%的理财产品已经很不容易了，有好的产品肯定要赶快下手。近期，高俊杰正好有一笔美元定期存款到期，在咨询过多家银行后，其果断选择了一款由某城商行推出的一年期美元定存利率5.5%的产品。外资行客户经理小赵近期察觉到，来银行咨询美元存款的客户明显比前段时间要多。对于这些主动来银行进行咨询的客户，小赵会根据他们各自的情况区别推介。比如，那些手中已有美元的客户，因为美元存款受存款保险机制保护，且持有期间利率不变，所以即使人民币汇率波动也无需担心，可以直接通过银行App预约，进行美元定期存款。针对新客户，该行给出的美元存款最高利率可以达到5.5%，老客户则在5.3%，均是5万美元起存。对于手中没有美元想要临时换汇“上车”的客户，银行也会提示汇率波动可能带来的风险，由客户自己考虑决定。记者注意到，在今年7月1日起逐渐下调美元定期存款利率的国有大行，目前给出的美元定期存款利率较低，大概在0.8%—2.8%。以工商银行为例，该行1年期美元定期存款利率为2.8%，5000美元起存。城商行、农商行和外资行的美元存款则保持较高的利率。比如上海地区某城商行，1年期美元定期存款利率按起存金额不同进行划分，其中，起存金额在1万美元以下，利率为4.8%；起存金额在1万美元至5万美元区间，利率为5%；起存金额在5万美元以上，利率为5.3%。在业内人士看来，各家银行对美元定期存款产品定价存在差异，或与不同商业银行有不同业务定位、业务重点，以及外币业务发展程度各不相同有关，由此在特定阶段形成了不同的美元资产与美元负债匹配情况，对美元资金需求的紧迫性存在差别。随着美元流动性收紧，以及美联储加息放缓，美元存款利率面临着下行压力。小赵介绍，今年年初，在该行用人民币临时兑换美元，继而配置美元定期存款的客户，近段时间肯定心里不好受。所以，对于汇率风险，客户肯定要考虑进去，否则可能白折腾一场。小赵算了一笔账，假设1美元可以兑换7元人民币，足额兑换5万美元即需要35万元人民币。若存一年期美元定期存款，利率为4.5%；一年后美元贬值，1美元只能兑换6.7元人民币，美元定期存款到期本息共计5.225万美元，换回人民币，还是大约只有35万元。在小赵看来，换汇成本也是客户需要考虑的重要因素之一。将资金从本地货币兑换成美元，需要支付一定的费用，这可能对实际收益产生影响。投资者应当综合考虑换汇成本与存款利率之间的关系，权衡利弊。（应受访者要求，李萌为化名）原标题：《人民币汇率强劲回升 你会换点美元存定期吗？》阅读原文特别声明本文为澎湃号作者或机构在澎湃新闻上传并发布，仅代表该作者或机构观点，不代表澎湃新闻的观点或立场，澎湃新闻仅提供信息发布平台。申请澎湃号请用电脑访问http://renzheng.thepaper.cn。+1收藏我要举报查看更多查看更多开始答题扫码下载澎湃新闻客户端Android版iPhone版iPad版关于澎湃加入澎湃联系我们广告合作法律声明隐私政策澎湃矩阵澎湃新闻微博澎湃新闻公众号澎湃新闻抖音号IP SHANGHAISIXTH TONE新闻报料报料热线: 021-962866报料邮箱: news@thepaper.cn沪ICP备14003370号沪公网安备31010602000299号互联网新闻信息服务许可证：31120170006增值电信业务经营许可证：沪B2-2017116© 2014-2024 上海东方报业有限公储户有必要换汇存美元吗
储户有必要换汇存美元吗
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部分银行1年期美元定存利率高达5%——
储户有必要换汇存美元吗
2023年06月10日
证券日报记者 韩 昱
□ 美联储仍未停止加息步伐，美国金融市场利率水涨船高，带动全球各类美元存款产品相关利率持续攀升。
□ 值得指出的是，购买美元存款时，除了存款利率外，还有多重因素需要考虑。对于换汇成本和机会成本较高、对美元贬值风险和汇兑损失容忍度较低的境内居民而言，此时换汇购买美元存款的收益风险比低。
自5月份以来，国内部分银行的美元存款优惠利率仍保持较高水平，记者梳理多家银行的美元存款产品发现，当前1年期美元定期存款优惠利率普遍可达到3.3%至5.0%区间，相较于人民币存款利率更高。
利率较高的美元存款产品有多大风险？普通储户有必要为了高利率“换汇存美元”吗？多位受访专家表示，在考虑购买美元存款时，除了存款利率本身外，还需要考虑换汇成本、汇率风险和机会成本等因素。
记者通过查询发现，当前不少银行的美元存款优惠利率均能够达到较高水平。其中，某银行的12个月定期产品年利率达到3.30%，起购金额为5000美元。同期可购买的人民币存款产品利率则相对较低，比如，“2023年11期1年大额存单”产品年利率为2.20%，起购金额为20万元人民币；而存期为1年的人民币整存整取产品年利率为1.85%，起存金额为50元人民币。
同时，外资银行和部分中小银行的美元存款产品优惠利率可以达到更高水平。在某中小银行APP中，记者查询到，外币定期存款产品中的“美元1年期定期存款2023年”年利率达到5.0%，10000美元起存；该行“美元6月期定期存款2023年”产品年利率也可达到4.5%，同为10000美元起存。
部分银行的美元存款优惠利率缘何走高？中国银行研究院高级研究员王有鑫表示，这主要源于两方面因素，一方面，美联储持续加息缩表，带动美国国债收益率和利率中枢整体走高，在跨境资本套利行为带动下，海外美元利率跟随走高。另一方面，随着美元逐渐回流，离岸市场美元流动性逐渐收紧，导致美元资产和融资成本水涨船高。
“美联储仍未停止加息步伐，美国金融市场利率水涨船高，带动全球各类美元存款产品相关利率持续攀升。”仲量联行大中华区首席经济学家兼研究部主管庞溟分析说，此外，国内理财类产品收益率持续下行，对美元存款的需求有所提升，再加上全球市场避险情绪维持高位且美元指数不断走强，也推高了美元存款利率。
然而，庞溟表示，购买美元存款时，除了存款利率外，还有多重因素需要考虑。对资产配置较为均衡、目前持有闲置美元的投资者和未来一段时间内有经常项目下真实用汇需求的个人来说，可以考虑购买美元存款。但对于换汇成本和机会成本较高、对美元贬值风险和汇兑损失容忍度较低的境内居民而言，此时换汇购买美元存款的收益风险比低。
“持有外汇存款除了要考虑利率变动，还要考虑汇率走势。”王有鑫分析，前期美元指数已从高点明显回落，近期虽小幅反弹，但主要是受避险情绪和美联储货币政策变动预期调整所致，后续随着美联储货币政策调整由预期转为实际，美元指数将继续回落，持有美元存款的收益率将下降。因此，应结合经济形势变动，动态考虑资产负债配置的币种结构。
展望后市，受访专家认为短期内美元存款利率或仍有一定上升空间，但长期将下行。
专家表示，从短期角度看，由于美国通胀黏性较强、就业市场表现强劲，在经济数据相互矛盾和美联储官员立场存在分化的背景下，在短期内美联储仍有加息空间，美元存款利率也有一定上升空间并维持高位。
“不过，考虑到美联储加息已近尾声，随着美国经济下行压力加大，美联储可能在今年年底或明年年初启动降息，美元存款利率将随之下行。”就长期趋势，王有鑫说。
庞溟认为，美联储的货币政策具有充分就业和价格稳定的双重目标，同时需要综合考虑经济增长与宏观审慎。由于美联储在本轮加息周期中已累计加息10次，将美国基准利率推升500个基点到5%至5.25%范围，考虑到美国经济的承受能力和信贷收缩的冲击，美联储本轮加息周期虽未结束，但已接近尾声。
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利率5.5％的美元存款值不值得购买？_腾讯新闻
利率5.5％的美元存款值不值得购买？_腾讯新闻
利率5.5％的美元存款值不值得购买？
近日，利率高达5%的美元存款产品成为市场热议话题。在银行存款利率不断下调之时，美元部分产品1年期存款利率高达5.5%，对于有储蓄意向的人士来说，到底美元存款是什么？值不值得购买？又有什么风险呢？
美元起存门槛较高存款期限以短期为主
据了解，当前多家银行的美元存款利率较年初提高了不少，有的1年期利率达到了5%及以上。据业内人士介绍，美元存款产品一直都有，只是以前利率低，关注度也低。随着美国的大幅加息，美元存款的利率也在快速上涨。其实在存款方面，美元和人民币并没有什么不同，同样在存款保险的保障范围内。只不过美元存款存的是美元，所以取出来的也是美元。
投资者在购买美元存款时，首先需将手中的人民币换成美元，但是还需要注意购汇额度。根据我国《个人外汇管理办法实施细则》，目前我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，每个人每年等值5万美元。目前，大多数银行都可以通过手机银行操作办理这项业务，还是非常方便的。
值得注意的是，人民币普通存款的起存门槛较低，最低仅50元起存。而美元存款的起存门槛相对较高，尤其是利息较高的美元存款，一般至少是几千美元起存，有的甚至是5万—10万美元起存，折算成人民币相当于30万—60多万元。
还有就是存款的期限有所不同。人民币普通存款的期限相对来说更多一些，既有短期的，也有中长期的，而美元存款的期限大多是1年期及以下的，以短期的为主。
美元存款“利率”很香但风险也很大
在美联储持续加息、美元利率走高背景下，投资美元存款可获得不错的利率收益。但汇率是不断变动的，最终能否获利还是非常依赖投资者自身判断的。业内人士表示，在购买美元存款时，一方面需要注意美联储利率决议动向，如果继续加息，则美元存款利率也会跟随上调，如果降息，则美元存款利率会下调。另一方面要看美元对人民币汇率，如果美元升值，购买美元存款不仅能享受较高的利率，还能享受美元升值带来的溢价。相反，人民币升值，就只能赚了利率，赔了汇率。
也有不少银行理财人士提出风险提示，不建议盲目买入。“每人每年便利化额度只有5万美元，如果换汇超过5万美元需要提供证明材料。”还有多家银行在推广美元存款产品时也特意进行了风险提示，不推荐储户在没有美元的情况下盲目换汇购买产品。没有购买此类产品经验的储户建议不要购买。
还有业内人士表示，当前美元存款产品利率水平还维持在一个相对较高的位置，对此前有过投资经验的储户来说，现在适当配置一些美元存款产品较为合适。但不排除美元有持续贬值的可能，这也会导致美元价值下降。对一些资金量小、追求收益稳健的储户，还是建议选择人民币存款产品，虽然人民币存款产品利息偏低，但安全性、稳定性可以保证，存款的内在价值不会大幅度波动。 华商报记者 李滨